第103章 青苗贷惠民
第103章 青苗贷惠民 (第1/2页)“考成法”的惊雷尚未在群臣心头完全散去，紫宸殿中凝重的空气刚刚因李勣的接任而略有松动，皇帝李治的声音便再次响起，将朝议引向了新政的第二柄利刃：
“吏治新章，既已议定，着李司空统筹推行。接下来，便议这‘经济新策’之首务——‘青苗贷’。**此事关乎百姓生计，社稷根本。众卿有何高见，尽可直言。”
“青苗贷”三字一出，殿中许多官员，尤其是那些出身地方大族、与民间借贷利益有千丝万缕联系的朝臣，呼吸都不由一窒。如果说“考成法”触动的是官员的仕途和考评方式，那么“青苗贷”则直接触动了地方豪强、富商乃至许多官员家族最敏感的经济神经——高利贷与土地兼并。在生产力相对低下、抗风险能力弱的农耕社会，青黄不接或遭遇天灾人祸时，向富户借取高利贷，几乎是贫苦农户唯一的选择。而一旦还不上利滚利的债务，土地、房屋乃至妻女，便成了抵债之物。无数自耕农由此破产，沦为佃户、部曲或流民，而地方豪强的田产则如滚雪球般膨胀。“青苗贷”旨在以官方低息贷款取代民间高利贷，无异于直接斩断这条最有效、最隐蔽的土地兼并渠道，其阻力可想而知。
果然，短暂的沉默后，一位身着紫色官袍、面庞圆润的老臣出列，正是户部尚书卢承庆。**卢氏乃范阳大族，世代簪缨，家族在河北等地广有田产，与地方借贷利益牵连甚深。他手持玉笏，面色沉重，语气恳切：
“陛下，皇后殿下。老臣掌管户部，深知民间疾苦，亦知高利贷盘剥之酷烈。朝廷欲以‘青苗贷’惠民，其心可嘉，其情可悯。然则……”他话锋一转，“此事牵扯甚广，利害极大，老臣不得不冒死直言。**”
“其一，本金何来？”卢承庆抛出最实际的问题，“若欲行‘青苗贷’，需在州县常平仓附设‘惠农钱庄’，储备大量钱粮以为本金。如今国库虽因‘平准法’稍裕，然北疆、西域用兵在即，‘平边’大业耗费无算，军器监、格物所、各地工坊、道路、水渠处处需钱。若再从中抽取巨资以为‘青苗’本金，恐入不敷出，动摇国用根本。此为国力之忧。”他先扣了个“动摇国本”的大帽子。
“其二，如何防贪？”卢承庆继续道，脸上露出痛心疾首之色，“朝廷本意是惠民，然地方胥吏，良莠不齐。若将放贷之权下放州县，难保不会有奸猾胥吏，或假公济私，将低息官贷转手高利贷出，中饱私囊；或强迫百姓借贷，不问需求；或在收贷之时，百般刁难，加收杂费。到头来，非但惠民不成，反成害民之政，损及朝廷威信。此为吏治之忧。**”这一点，确实戳中了官方信贷最容易出现的弊端，殿中不少官员微微颔首。
“其三，如何定价？”卢承庆再问，“民间借贷，息有高低，然随行就市。若官贷息率过低，固然惠民，然钱粮周转损耗、仓储管理费用、胥吏俸禄开销从何而出？长久必然亏空，难以为继。若息率稍高，则与民间借贷相差无几，百姓何必舍近求远，徒增官府事务？此中分寸，极难把握。此乃经济之忧。”
“其四，如何应对民间反弹？”他最后压低了声音，却更显严重，“民间放贷者，非独豪强，亦有寻常富户、寺院、乃至官员亲属。‘青苗贷’一行，无疑断其重要财路。彼等盘根错节，在地方势力深厚。若其联合抵制，或散布谣言，或暗中破坏，甚至煽动无知小民抗拒官贷，届时地方恐生乱象。朝廷是惩是抚？此乃社会之忧。”
卢承庆四条，条条看似从国家大局、实际困难出发，言辞恳切，忧国忧民，实则处处点明“青苗贷”推行可能带来的巨大风险与执行难题，潜台词便是“此策虽好，然现实难行，强行推行恐酿大祸”。这比直接反对更为高明，也更能引起那些并非直接利益相关、但求稳怕乱的官员共鸣。
御座上，李治眉头再次蹙起。卢承庆所言，并非全无道理，尤其是吏治腐败和民间反弹两点，确是心腹大患。他不由再次看向李瑾。
这次，不等李瑾开口，侍立武媚娘身旁、一直静默记录的女官上官婉儿（或某位北门学士代表）在皇后示意下，从袖中取出一卷文书，声音清脆地禀报道：“陛下，户部卢尚书所言诸难，皇后殿下与李相、及政事堂诸公、北门学士等，已有所虑。此有初步应对细则，请陛下御览，并呈诸公参详。”
内侍接过，呈于御案。皇帝展开，武媚娘也微微侧身同观。只见上面条分缕析，针对卢承庆的每一点质疑，都有详尽的回应与设计。
李瑾适时出列，开始阐释：“卢尚书老成谋国，所虑周详，下官等感佩。针对卢尚书所提诸难，新政细则中确有应对。”
“其一，本金来源。并非要求朝廷一次性拨付巨资。初步设想是：一，从各地常平仓现有储备粮中，划拨一部分作为启动本金。常平仓本有平粜、赈济之责，以部分存粮进行有偿借贷，使其流动增值，亦是物尽其用。二，从去岁因‘平准法’及其他开源节流措施所得之国库结余中，抽调一部分作为补充。三，最重要的，是以贷养贷，循环增值。**首轮借贷收回本息后，本息即成为新的本金，滚动发放。初期规模不求大，先在试点州县稳妥运行，待模式成熟、百姓认可、本息回流顺畅后，再逐步扩大规模。如此，初始投入无需过巨，而长远可期。且‘平边’大业所需军费，主要来自盐铁茶专营、市舶司等新增利源，与此并无根本冲突。”他提出了分级启动、以贷养贷的务实方案。
“其二，防止贪腐。此为新政成败关键。细则如下：一，借贷对象与额度严格审核。由里正、乡老会同州县户曹，核实借贷农户确系贫苦、确有需要，并具结担保，防止冒贷、滥贷。二，借贷流程公开透明。借贷农户姓名、缘由、数额、息率、归还日期，需在村、乡、县三级张榜公示，许人检举不公。三，利息与本金分离管理。所收利息，除必要之仓储、损耗、胥吏补贴（此补贴与回收本息绩效挂钩）外，盈余部分需逐级上缴，纳入国库或本地公用，州县不得截留。四，强化监督与重罚。不仅御史台、按察使加强巡查，更鼓励百姓通过‘铜匦’或直接向巡察御史举报。对于强贷、转贷、加收杂费、刁难百姓等行为，一经查实，主犯从重治罪，家产抄没充作贷本；上官知情不报或纵容者，同罪连坐。五，借贷契约由朝廷统一印制，编号登记，防止篡改。此外，还可考虑从国子监算学、明法科选拔学子，经过短期培训后，派驻各地‘惠农钱庄’协助核算监督，既可防弊，亦可锻炼人才。**”李瑾提出了一系列具体到操作细节的防贪设计，显示出深思熟虑。
“其三，息率定价。初步拟定，年息不得超过二成（20%），并根据借贷时间长短、粮食种类略有浮动。此息率远低于民间动辄五成、甚至对本对利（100%）的高利贷，足以体现惠民之本意。至于运营成本，可从利息中支取部分，更关键在于，此举之目的，首在‘惠民’与‘安农’，次在‘盈利’。只要本金能大体保全并缓慢增值，使此策得以持续运行，便是成功。即便稍有损耗，比起农户破产、土地兼并、流民增多所引发的社会动荡与税基萎缩，这点代价也是值得的。况且，随着规模扩大、运作成熟，亏损可能微乎其微，甚至会有盈余补贴地方。此乃算政治账、社会账，而非仅算经济小账。”他明确区分了政策目标，将社会效益置于单纯盈利之上。
（本章未完，请点击下一页继续阅读）